ANTECEDENTES
La evolución del
Sistema Financiero Mexicano está vinculada a la historia de la Banca y el
Crédito, la primer teoría indica que las actividades bancarias surgieron en
Babilonia en el siglo VII a. de C. y la segunda dice que fue en Inglaterra en
el siglo VI a. de C.
En México antes de
la conquista había una economía de trueque, controlada por el gobierno. Entre
los aztecas, los comerciantes intercambiaban bienes con otros pueblos y hacían
labores de espías o embajadores. Los días y lugares estaban determinados
estrictamente. Además de la Casa de Moneda y el Monte de Piedad, se crearon el
Banco de Avío para promover las actividades industriales, y el Banco de Amortización
de la Moneda de Cobre para retirar esas monedas.
A finales del
siglo XIX se fundaron varios bancos que entre otras actividades emitían billetes.
Destaca el Banco Nacional Mexicano, que funcionaba como cajero del gobierno con
servicios en los estados y el extranjero, además de que manejaba la cuenta de
la tesorería.
El Código de
Comercio de 1884 concedió al Banco Comercial Mexicano la función de Banco
Central, prohibió la emisión de billetes a bancos o personas extranjeras y
declaró obligatoria la autorización oficial para realizar operaciones
bancarias. La falta de una ley especial favoreció de nuevo el surgimiento
anárquico de los bancos en toda la República hasta la promulgación de la Ley
General de Instituciones de Crédito con la que se impuso limitaciones a las
reservas, la emisión de billetes y la apertura de sucursales, además de que
clasificaron las instituciones en bancos de emisión, hipotecarios,
refaccionarios y almacenes de depósito.
Los últimos 30
años del siglo XX se caracterizaron por grandes inestabilidades estructurales
que culminaron con grandes crisis, entre las que destacan las políticas económicas,
inflación, devaluaciones, déficit en la balanza comercial, falta de disciplina
fiscal. En la primera parte de este periodo destacan la creciente importancia y
el profesionalismo de la banca, así como el surgimiento de los Cetes y la nacionalización
de la banca en 1982.
La segunda parte
del periodo comprende la reprivatización de la banca y reformas constantes como
un intento por estabilizar, fortalecer y modernizar al Sistema Financiero
Mexicano. Se promulgaron nuevas leyes bancarias y de valores, se fomento la
banca múltiple y se abrió el mercado bancario al capital extranjero.
CONCEPTO DE
SISTEMA FINANCIERO
El Sistema
Financiero es el conjunto de leyes, reglamentos e instituciones que genera,
orientan y dirigen tanto el ahorro como la inversión. Son los que ponen en
contacto la oferta y la demanda de dinero en nuestro país.
El Sistema
Financiero Mexicano está compuesto por instituciones u organismos
interrelacionados que realizan actividades tendientes a la captación,
administración, regulación, orientación y canalización de los recursos
económicos de origen nacional e internacional. Estas actividades pueden
realizarse por el ahorro o la inversión de las personas físicas o morales, así
como los préstamos solicitados por empresas a través de la emisión de títulos
(de dinero) mediante los cuales se pretende obtener un beneficio económico.
El Sistema
Financiero Mexicano es coordinado por la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público a través de la CONSAR, la CNBV y la CNSF y del Banco de México, que
controlan y regulan las actividades de las instituciones. Uno de los más
importantes es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que coordina y regula
la operación de las instituciones de Crédito de la Banca Comercial y de
Desarrollo y las Organizaciones Auxiliares de Crédito, tiene a su cargo la
vigilancia y auditoria de las operaciones bancarias y está autorizada para
sancionar.
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
La estructura del
Sistema Financiero Mexicano se divide en 3 categorías:
A) Entidades
Reguladoras
B) Intermediarios
Financieros
C) Organismos de
Apoyo
Las entidades reguladoras son entidades
cuya función principal es la de vigilar y regular el buen funcionamiento de los
intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MEXICO, IPAB, CNBV, CNSF, CONSAR,
CONDUSEF.
Los intermediarios
financieros bancarios son
instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los ofrecen a los
prestatarios. Existen intermediarios financieros como las sociedades
inmobiliarias, los fondos de inversión inmobiliaria, las compañías de seguros y
los fondos de pensiones, estas instituciones permiten que los pequeños
ahorradores junten sus fondos y puedan diversificar sus ahorros en varias
inversiones. La experiencia financiera de los gestores de estas instituciones
permite que los ahorradores obtengan mayores rendimientos como: casa de bolsa,
bancos, aseguradoras, arrendadoras, casas de cambio, afianzadoras, factoraje,
administradora de fondos para el retiro.
La estructura
orgánica del Sistema Financiero Mexicano es la siguiente:
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